最低3.43%！南昌存量房贷利率终于要降了！

央行昨晚放大招！

8月31日，中国人民银行、金融监管总局联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。

此次调整优化的重点有：

1、从2023年9月25日起，借款人可向金融机构提出申请调整首套存量房贷利率；

2、不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。

PART1降低首套存量房贷利率，南昌最低下限3.43%

降低存量房贷款利率，呼吁了一年多，终于有实质性进展了！

早在7月14日，央行就表态，鼓励各商业银行降低存量住房贷款利率。只是之后的20天，商业银行没有任何动静。

8月4日，央行又与国家发改委、财政部、税务总局联合召开新闻发布会，表示将指导商业银行依法有序调整存量住房贷款利率。

又20多天过去了，还是没有任何动静。

降低存量房贷利率，各大商业银行的抗性是极为巨大的，毕竟，这块肥肉已经咽下去了。银行是商业机构，一边是经营困难，贷款都贷不出去，另一边要把已经到手的利润吐出来，自然是舍不得的。

总算到8月31日，松口了，但仍非全面调整，可以分为两个层面——

降低存量首套住房贷款利率通知原文

一、哪些人能受惠？只面向存量首套住房贷款。也就是如果你的贷款是二套房，目前仍然没法调整。当然如果你有两套贷款，首套那一笔，是可以享受的。

二、调整后房贷利率怎么确定？得跟贷款银行协商。

央行给的要求是：不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。

刚刚，中国人民银行江西省分行公布了2018年以来江西省各设区市首套房贷利率政策下限情况，南昌2018年-2019年9月利率下限为基准利率的0.7倍；2019年10月-2022年5月利率下限为LPR；2022年5月至今利率下限为LPR-20BP。

也就是说，如果你在2018年-2019年9月期间下放的房贷，那跟银行协商的最低利率下限为基准利率4.9%*0.7=3.43%，都快接近公积金贷款利率了。不过，小编觉得下调这么大幅度的可能性不大，具体还是要等到9月25日后揭晓。

下调存量房贷利率以前也有过先例，2008年存量房贷降过一回，那时候还没有LPR，首套房利率最低可以7折，差不多3个月时间，全部落实，而且符合条件的首套房贷款，都是批量转换，贷款人去银行签个字就好了。

这一次，能顺利落实下来吗？且等等吧！

PART2多家银行表态：正在积极推进

央行发话后，四大银行也纷纷表态将调整存量房地产利率。

中国银行：我行正在抓紧制定具体实施细则，尽快开展利率调整工作。

建设银行：抓紧制定具体操作细则，尽快开展利率调整工作。

农业银行：正在积极依法有序开展存量首套个人住房贷款利率调整的准备工作。

工商银行：正在积极依法有序推进存量个人住房贷款利率调整工作。 

四大银行关于存量房贷款利率调整工作进展（点击图片看大图）

除了四大行，交通、招商、邮政储蓄、华夏等银行也纷纷发布公告，均表示正积极依法有序推进存量个人住房贷款利率调整工作，将按照市场化、法治化原则，为客户提供线上、线下多渠道便利服务，目前正在抓紧制定操作细则，后续进展信息，将及时通过官方网站、手机银行、网点、微信公众号等渠道公告。

目前来说，下调存量房贷利率必要性上升，有助于帮助居民减轻还贷压力，度过暂时的困难，对银行而言可减少提前还贷造成的利息损失，同时有助于银行留存优质客户。

PART3统一全国房贷最低首付比

除了下调存量房贷利率以外，央行还统一规定了全国房贷最低首付比、下调了二套房的房贷利率下限。

具体包括：

1）统一全国商业性个人住房贷款最低首付比例，首套、二套最低首付比分别不低于20%、30%，不再区分限购城市、非限购城市。此前限购城市首套、二套最低首付比分别为30%、40%；

2）二套房贷利率下限大幅下降，此前央行规定二套房贷利率下限为LPR+60个基点，本次调整为LPR+20个基点，下限下调40BP。

虽然，目前南昌的首付比例政策已经是首套20%、二套30%，但政策的主要目的，还是希望通过下调首付比例降低贷款利率，认房不认贷等组合拳，能够刺激消费，带动整个经济的复苏。

后期南昌会否进一步出台更多楼市政策呢？对此，你怎么看？